Filialbanken
Filialbanken sind trotz der wachsenden Bedeutung des Internets im Kreditgeschäft noch immer der größte Zweig der Kreditanbieter auf dem deutschen Markt. Sie bieten in der Regel alle gängigen Finanzierungsvarianten an. Neben klassischen Verbraucherdarlehen ohne Verwendungszweck ermöglichen sie auch Fahrzeug- und Immobilienfinanzierungen sowie flexible Kreditrahmen, zu denen z.B. Dispositions- oder Rahmenkredite zählen.Die Kreditaufnahme bei einer Filialbank bringt Vor- und Nachteile mit sich. Bestandskunden profitieren im besten Fall von einer sehr schnellen Abwicklung. Wer bereits ein Konto bei einer Bank führt kann bei vielen Instituten mittags einen Kredit beantragen und ihn noch am selben Tag im Empfang nehmen. Eine derart schnelle Bearbeitung ist in keiner anderen Konstellation möglich.
Ein weiterer Vorteil von Filialbanken ist die vergleichsweise individuelle Kundenbetreuung. Statt eines anonymen Call-Centers kontaktieren Kunden einen ihnen bekannten Berater. Der Kontakt zur Bank ist bei Filialbanken in der Regel auf mehreren Wegen möglich. Der persönliche Kundenbetreuer kann per Telefon, Mail oder Besuch vor Ort angesprochen werden. Bankkunden, denen der direkte und persönliche Kontakt wichtig ist, sind bei Banken mit Filialnetz deshalb gut aufgehoben. Das gilt nicht nur beim Kreditantrag, sondern auch im weiteren Verlauf. Der Kundenbetreuer kann jederzeit Auskunft zu den Konditionen von Sondertilgungen, Ratenaussetzungen etc. geben und steht mit Rat und Tat zur Seite.
Filialbanken sind für Verbraucher allerdings auch mit Nachteilen verbunden. Der größte Nachteil betrifft die Kosten von Krediten praktisch jeglicher Art: Sowohl Ratenkredite als auch Immobilienfinanzierungen sind bei Filialbanken in der Regel signifikant teurer als bei anderen Anbietern. Die höheren Kosten tragen auf der einen Seiten den Kosten der Bank für die Unterhaltung eines Filialnetzes inklusive Personal Rechnung. Auf der anderen Seite wissen Banken, dass Filial-Kunden weniger preissensitiv sind als andere Kundengruppen. Diese Eigenschaft nutzen sie zu ihren Gunsten aus.
Auch Filial-Kunden können allerdings günstige Kredit-Konditionen realisieren, wenn sie eine gute Bonität und etwas Verhandlungsgeschick mitbringen. Mit dem Berater kann durchaus über den Zinssatz von Dispo- und Ratenkredit verhandelt werden. Je nach Ausgangslage sind erhebliche Rabatte möglich.
Anhänger des Filialbank-Modells argumentieren oft, dass Kunden nur bei Instituten mit Filialnetz die Möglichkeit haben, alle Bankgeschäfte unter einem Dach zu halten. Das ist allerdings nur bedingt der Fall: Auch viele Direktbanken ermöglichen Finanzierung, Kapitalanlage, Vorsorge und Zahlungsverkehr aus einer Hand.
