Peer2Peer-Plattformen
Das Internet öffnet auch auf dem Kreditmarkt neue Wege. Eine der bedeutendsten Innovationen im Zusammenhang mit Krediten sind so genannte Peer2Peer-Plattformen. Dabei handelt es sich um onlinegestützte Marktplätze, auf denen Angebot und Nachfrage anonym zusammengeführt werden.Verbraucher sowie Selbständige und Freiberufler die einen Kredit suchen können bei Peer2Peer-Plattformen ebenso anmelden wie Anleger, die ihr Geld zu attraktiven Konditionen investieren möchten. Die Darlehen der Kreditnehmer werden mit den Anlagen der Investoren refinanziert. Kreditnehmer und Investor lernen sich dabei nicht persönlich kennen bzw. erfahren nichts über die Identität des jeweils anderen. Dadurch wird dubiosen Machenschaften wirksam ein Riegel vorgeschoben.
Kreditplattformen zeichnen sich durch eine leichte Zugänglichkeit für alle Beteiligten aus. Anleger können je nach Plattform bereits ab 50 Euro in ein ausgeschriebenes Kreditprojekt investieren. Kreditnehmer sind dadurch nicht drauf angewiesen, dass ein einzelner Investor die gesamte benötigte Kreditsumme bereitstellt. Umgekehrt können Investoren ihr Anlagerisiko durch die Verteilung ihres Geldes auf viele verschiedene Kreditnehmer minimieren.
Peer2Peer-Plattformen bieten allen Beteiligten eine nicht unerhebliche Verteilungsmasse: Die Gewinnmarge der Bank (und in weiten Teilen auch deren Betriebskosten, die regelmäßig höher sind als die der Plattformen) entfällt und kann Anlegern und Kreditnehmern über höhere bzw. niedrigere Zinsen zugute kommen. Banken wirken (aus rechtlichen Gründen) rein formal an den Geschäften mit. Die Plattformen selbst finanzieren sich über geringe Gebühren. Wie hoch die Zinsen ausfallen, richtet sich nach der Bonität des Kreditnehmers, die gleichbedeutend ist mit dem Ausfallrisiko ist.
Das Konzept der Peer2Peer-Kredite steckt noch in den Kinderschuhen, wächst aber sehr dynamisch und wird aller Voraussicht nach im Laufe der kommenden Dekade den endgültigen Durchbruch schaffen. Studien belegen, dass insbesondere Selbständige und Freiberufler über die Plattformen häufiger einen Kredit erhalten als bei Banken.
Die Plattformen schützen Anleger durch verschiedene Prüfungs- und Sicherungsverfahren. Bei den meisten Plattformen ist eine einwandfreie Zahlungshistorie, die anhand der Schufa-Daten den potenziellen Kreditnehmers geprüft wird, erforderlich. Auch Einkommensnachweise und weitere Informationen werden im Vorfeld einer Kreditprojektierung von den Plattformen eingefordert. Durch Pooling-Verfahren wird zudem das Einzelrisiko der Anleger minimiert.
Peer2Peer-Plattformen eignen sich für alle Zielgruppen und jegliches Vorhaben. Angestellte und Beamte können genauso von dem Konzept profitieren wie Selbständige und Freiberufler.
