Rahmenkredit
Rahmenkredite sind eine in Deutschland immer populärere Finanzierungsform, die sowohl von Verbrauchern als auch von Unternehmen genutzt wird. Bei einem Rahmenkredit handelt es sich um einen von der Bank eingeräumten Kreditrahmen, auf den der Kreditnehmer jederzeit nach Belieben zugreifen kann.Wurde zum Beispiel ein Kreditrahmen in Höhe von 25.000 Euro vereinbart, kann der Kreditnehmer bis zum Erreichen dieses Rahmen jederzeit Auszahlungen auf sein Girokonto veranlassen. Die Rückzahlung ist sehr viel flexibler als bei vielen anderen Kreditarten. In den meisten Fällen besteht die Bank lediglich auf einen geringen monatlichen Prozentsatz des jeweils in Anspruch genommenen Kreditbetrages, der zurückgeführt werden muss.
Weist das Kreditkonto am Abrechnungstag z.B. einen Saldo von 10.000 Euro aus und verlangt die Bank monatlich 1,5 Prozent Tilgung, muss der Kreditnehmer lediglich 150 Euro zahlen. Einige Banken verzichten sogar auf die Mindesttilgung und verlangen lediglich, dass die monatlich anfallenden Zinsen bezahlt werden. In einigen (auf dem deutschen Markt sehr seltenen Fällen) müssen weder Zins noch Tilgung geleistet werden, bis entweder einige Jahre vergangen sind oder der eingeräumte Verfügungsrahmen erstmals vollständig ausgeschöpft bzw. überschritten ist.
Getilgte Beträge werden dem Kreditkonto gutgeschrieben und stehen sofort danach wieder über den Kreditrahmen zur Verfügung. Das gilt nicht nur für die Mindestrückzahlung, sondern auch für alle anderen vom Kreditnehmer geleisteten Tilgungen. Zahlungen in beliebiger Höhe sind jederzeit möglich - Rahmenkredite bieten deshalb ein Höchstmaß an Flexibilität.
Zinsen fallen nur insoweit an, wie der Kreditrahmen auch tatsächlich in Anspruch genommen wird. Einige Banken verlangen bei Auszahlungen zusätzlich eine einmalige, prozentuale Gebühr. Dies ist jedoch die Ausnahme. Die Zinsen von Rahmenkrediten liegen in der Regel deutlich unter denen von Kontokorrentkrediten und machen die flexiblen Kreditrahmen deshalb zu einer sehr guten Alternative zu diesen.
Ein Nachteil von Rahmenkrediten ist die variable Verzinsung. Der Sollzins kann sich im Zeitverlauf gravierend ändern. Wird der Kreditrahmen dauerhaft in Anspruch genommen, birgt dies ein mitunter erhebliches Kostenrisiko. Mit einem Rahmenkredit sollten deshalb keine langfristigen Finanzierungen bewältigt werden.
Die Kombination eines Rahmenkredits mit einer Restkreditversicherung ist bei vielen Banken möglich. Die Versicherungsprämie richtet sich dabei nach dem jeweils in Anspruch genommenen Kreditbetrag und wird zumeist monatlich in Rechnung gestellt. Auch in dieser Hinsicht bieten Rahmenkredite deshalb ein Höchstmaß an Flexibilität.
